2023/12/18~12/24金融科技精选新闻

 生成式AI   纯网银 

欧洲纯网银bunq推出生成式AI助理，能统整存户消费模式

欧洲第二大纯网银bunq近期推出生成式AI助理Finn，一个建置於App中的Chatbot，能回答帐户使用者的消费问题。使用者可以询问助理自己在特定种类的消费额，例如每个月平均在食物和日用品的花费，甚至是汇整使用者在特定平台的消费额，如一年在亚马逊的消费总额。

这个助理也能根据交易地点、时间回应问题，例如，回应使用者上周去过的地点，或是回应使用者过去在某个地点的消费额。不过，Finn仅能回应消费相关问题，不会提供投资建议。目前，这个助理正在测试阶段，使用者需要开户才能参与试用。bunq表示，目前他们在欧盟地区的用户数量已达1100万。

 金融检查   云端资安 

金管会发布113年金检重点，首度明列云端资安和虚拟资产平台业

因应今年八月金管会发布的新版上云规范，金检局今日公布113年金检重点，不仅将资安列为重点关注项目，也将云端业者资安纳入其中。检查局在各业别检查项目中新增跨境委外的定期查核，例如金融机构针对云端业者的资安和风险管控措施。

除了云端委外项目，金管会今年甫纳管的虚拟资产平台及交易业务事业(VASP)，也被列为明年重点金检关注项目。金管会检查局主要针对业者的防制洗钱、打击资恐及反武器扩散的落实情形进行金检。

 澳洲央行   核心系统现代化 

澳洲央行明年将加强跨行资金移转及公债交割系统，更要展开核心系统现代化计画

澳洲央行近期发布一项招标案，揭露了明年的两项重大IT计画。一项是核心系统现代化，一项是加强跨行资金移转及公债交割系统（the Reserve Bank Information and Transfer System,RITS）。去年10月，澳洲央行的系统当机，全国长达五小时无法进行快速交割服务，以及小额结算和交割服务。澳洲央行当时表示，当机主因是管理虚拟伺服器的软体在更新时发生故障，进而让RITS系统无法传送或接收特定档案，也影响结算通知传送。

因应这项缺失，澳洲央行今年强调要加强支付系统的基础设施，更在今年1月开始对即时总额清算系统的营运环境进行全面审查。审查结果的建议中包括，以自动化流程提升系统管理的效率、加强风险管理框架，和建立反馈机制等。

 英国开放银行   VRP 

英国公布开放银行新进展，非自动转帐的可变定期支付功能将在明年第三季起分阶段上路

目前，英国有九间银行实施「可变定期支付」（Variable Recurring Payments）开放银行API，让消费者能在银行提供的平台连接自己的银行帐户，定期自动付款，例如，支付信用卡费或订阅服务。虽然过往消费者也能在银行App上对自己的帐户直接扣款，但无法在一个页面中管理所有定期支付的服务，开放VRP API後，消费者能管理自己同意向哪些机构定期付款，和限制每个服务的付款权限。

近期，英国金融监管机构宣布将进一步发展「非自动转帐VRP」（non-sweeping Variable Recurring Payments）功能，让民众能藉由银行App管理更多金额不定的经常性开销，且能与非个人或企业帐户进行转帐，例如，向政府缴交水电费和税金。第一阶段确定在明年第三季实施，将开放对公共事业、金融机构，和对地方、中央政府的支付功能。

 香港金管局   数据共享 

香港金管局宣布展开银行间帐户数据共享先导计画

香港金管局近期宣布展开「银行同业帐户数据共享」（IADS）先导计划，在顾客授权的情况下，银行间可以彼此共享顾客帐户数据。这项计画将於明年1月1日开展，共有28家银行参与，可以共享涵盖个人、企业的存款帐户资讯，包括帐户状态、结余和交易资讯。金管局预计银行业将逐步开发创新服务，例如，简话信贷申请流程、帐户资讯总览，和以数据驱动的客制服务。

 数位证券沙盒   分散式帐本技术 

英国将实施数位证券沙盒，让业者验证以分散式帐本技术作为金融基础设施的可行性

英国在今年六月正式通过《金融服务与市场法》，正式纳管加密货币。为了让数位资产技术被金融市场采用，近期，英国金融监管机构确立了数位证券沙盒的实施方法，让参与者能在现行法规尚未完善的情况下，将数位资产技术合法化，例如分散式帐本技术。不过，沙盒测试期间也会有一定的限制，例如，在入沙盒前期，可能会设定交易和结算总额上限，随着参与者证明其稳定性再逐步解决限制。

数位证券沙盒开放现有金融市场基础设施供应商、有意愿发展数位资产技术的传统金融机构，和科技新创业者参与，目前，英国政府共收到19件有意参与首次沙盒测试的申请书，递件业者包括金融机构和科技新创。根据英国金融监管机构先前发布的谘询结果，几乎全数业者都同意数位证券沙盒为期五年的测试期。

责任编辑／李昀璇

图片来源／bunq

资料来源：iThome整理，2023年12月